실전 금융 톡톡

현재 자산배분부터 리밸런싱·절세·은퇴 후 인출까지｜포트폴리오 셀프체크 툴킷 제공 퇴직연금 계좌를 열어보면 가장 먼저 눈에 들어오는 것은 수익률입니다. 그래서 수익률이 낮으면 상품을 바꿔야 할지 고민하고, 시장이 오르면 주식형 자산을 더 늘려야 하는지 생각하기 쉽습니다. 하지만 퇴직연금은 단기간의 투자계좌가 아닙니다. 현재 얼마가 쌓여 있는지, 어떤 자산에 배분되어 있는지, 퇴직까지 얼마나 남았는지, 앞으로 얼마나 추가 적립할 것인지, 은퇴 후에는 이 자산을 어떻게 사용할 것인지를 함께 봐야 합니다. 퇴직연금 관리의 질문도 다음과 같이 바꿔볼 필요가 있습니다. “어떤 상품이 수익률이 높을까?”보다는“내 퇴직연금은 지금 어떤 구조이며, 이 구조가 은퇴까지 이어질 수 있는가?”입니다. 2025년 말 국내 퇴..

교육비·주택대출·노후자금을 함께 관리하는 자산 진단과 계좌별 투자 방법 40대와 50대는 생애소득이 비교적 높은 시기입니다. 직장인은 경력이 쌓이고 개인사업자는 사업 기반이 안정되면서 이전보다 소득이 증가할 가능성이 큽니다. 그러나 자산관리 측면에서는 오히려 가장 복잡한 시기이기도 합니다. 주택담보대출을 상환하면서 자녀교육비와 부모 부양비를 부담해야 하고, 자녀의 대학등록금이나 결혼지원자금도 준비해야 합니다. 동시에 퇴직 이후의 생활비까지 마련해야 합니다. 소득은 늘었지만 자금이 필요한 곳도 함께 늘어나기 때문에 노후준비에 사용할 수 있는 금액은 생각보다 많지 않을 수 있습니다. 이 시기에 흔히 나타나는 문제는 노후준비를 차일피일 뒤로 미루는 것입니다. 자녀교육과 주택대출을 먼저 해결한 뒤 투자를 시..

임금상승률·투자수익률·근속기간으로 보는 퇴직연금 선택 기준 직장인 상담을 하다 보면 의외로 많은 분들이 이렇게 묻습니다. "퇴직연금이 있다고는 들었는데, 제가 받을 돈은 이미 정해진 건가요? 아니면 제가 운용을 잘해야 늘어나는 건가요?" 금융기관 재직 시절, 퇴직을 5년 앞둔 50대 고객이 상담창구를 찾은 적이 있습니다. 회사에서 퇴직연금 제도 변경 안내를 받았는데, DB형을 유지할지 DC형으로 전환할지 판단하지 못하고 있었습니다. 고객은 "수익률이 높으면 DC형이 무조건 좋은 것 아니냐"고 물었습니다. 그러나 상담을 진행해 보니, 이 고객은 임금상승률이 비교적 높고 정년까지 근속 가능성이 충분했으며 투자상품 경험은 거의 없는 분이었습니다. 이런 경우에는 단순히 예상수익률 하나만 보고 DC형을 선택..