실전 금융 톡톡

연금저축·IRP·ISA 실전 활용 — 세액공제와 비과세, 무엇을 먼저 채워야 할까 은퇴를 앞두고 망설였던 그날의 기억 나도 직장생활을 정리하고 은퇴를 앞두었을 때, 같은 고민을 했던 적이 있습니다. 그때가 2013년이었는데, 지금 돌이켜보면 그때는 선택지 자체가 단출했습니다. 연금저축은 이미 오래전부터 있던 제도였고, IRP도 2012년에 막 도입되어 시행 중이었습니다. 하지만 ISA는 아예 존재하지 않았습니다. ISA가 세상에 나온 건 그로부터 3년이 지난 2016년의 일이었으니, 당시 제가 고민할 수 있는 절세계좌는 연금저축과 IRP, 이 두 가지가 전부였던 셈입니다. 선택지가 적었던 만큼 셈법도 단순했을 것 같지만, 실제로는 그렇지 않았습니다. 막 도입된 IRP는 생소한 제도였고, 연금저축과 어..

금융감독원 민원사례로 보는 수수료·거래방식·편입비중 점검법 요즈음 금융상품 가운데 투자자들의 관심을 많이 끄는 상품 중 하나가 ETF입니다. 최근 외출을 하면서 하루 동안 세 곳의 광고매체에서 ETF 광고를 보았습니다. 아파트 엘리베이터 안 생활광고 화면에서 한 증권사의 ETF 광고가 보였고, 버스를 타니 또 다른 ETF 상품 광고가 눈에 들어왔습니다. 마지막으로 지하철 내부에서도 화려한 ETF 광고를 보았습니다. 그 장면을 보면서 “정말 ETF 열풍이 뜨겁구나”라는 생각이 들었습니다. 동시에 한 가지 걱정도 생겼습니다.은행에서 금융상품을 오랫동안 봐온 필자 입장에서도 길게 쓰인 ETF 상품명을 보면 한눈에 구조가 들어오지 않는 경우가 있습니다.그렇다면 일반 투자자들은 이 광고를 보고 과연 이 상품..

전문 자산운용역의 반복 선택을 투자 후보군 압축에 활용하는 실전 기준 액티브 ETF 공통편입 종목은 전문 자산운용역의반복된 선택이 반영된 후보군으로, 유망 기업을 찾기 전에검토 대상을 효율적으로 압축하는 데 활용할 수 있습니다. 도입 핵심 정리 · 액티브 ETF는 전문 자산운용역의 판단이 반영된 포트폴리오입니다.· 여러 액티브 ETF에 공통으로 포함된 종목은 복수의 운용 전략에서 반복적으로 선택된 후보군으로 볼 수 있습니다.· 본 글은 특정 종목의 매수·매도 추천이 아니라, 액티브 ETF 공통편입 종목을 활용해 투자 후보군을 압축하는 방법을 설명하기 위한 글입니다. 종목보다 먼저 산업을 봐야 하는 이유 저는 최근 금융연수기관에서 기업 신용분석과 여신심사 과정을 강의하면서 산업분석의 중요성을 자주..

AI시대 자녀 조기 금융교육, 지금 시작하면 자녀의 미래 출발선이 달라질 수 있습니다 자녀 금융교육 언제 어떻게 시작할까요? 나이별 4단계 로드맵, AI 실행 프롬프트, 체크리스트를 한 편에 담았습니다. 💡 이 글에서 얻을 수 있는 것✔ 자녀 나이별 금융교육 4단계 로드맵✔ 어릴 때 시작하면 달라지는 이유 (장기 적립 시뮬레이션 포함)✔ AI로 자녀 금융교육 계획을 설계하는 실행 프롬프트 1개✔ 오늘 바로 실행할 수 있는 체크리스트 6가지 자녀 금융교육에 대한 부모들의 관심이 달라지고 있습니다. 단순히 용돈을 언제부터 줘야 하는지를 묻는 수준을 넘어, 저축은 어떻게 가르쳐야 하는지,금융상품은 언제부터 접하게 해야 하는지,자녀가 돈을 올바르게 이해하도록 ..

직장 초년생·자영업자·은퇴 준비자·가정주부, 유형별 첫 번째 행동을 AI로 설계합니다 💡 이 글에서 얻을 수 있는 것✔ 직장 초년생·자영업자·은퇴 준비자·가정주부 유형별 AI 프롬프트 4개✔ 오늘 당장 복사해서 쓰는 맞춤형 재테크 실행 도구✔ 왜 이 프롬프트가 실천으로 이어지는지에 대한 설명✔ 오늘 안에 실행 가능한 체크리스트 5가지 📌 이 시리즈 함께 읽기1편: 재테크 유튜브 3년째 보고 있는데 아무것도 실천한 게 없어요2편: 재테크 콘텐츠, 알고 보면 내 얘기가 하나도 없습니다3편: 개인 자산관리를 시작할 때 먼저 확인해야 할 기본 항목 (현재 글) 1편에서는 재테크 콘텐츠를 많이 봐도 실천으로 이어지지 않는 이유를 살펴봤습니다. 정보는 넘치지만 내 상황에 맞는 답을 찾기 어렵고, 결국 실제..

직장 초년생·자영업자·은퇴 준비자·가정주부, 각자 다른 첫 번째 행동 ☞ 시리즈 1편 읽기 : 재테크 유튜브 3년째 보고 있는데 아무것도 실천한 게 없어요💡 이 글에서 확인할 수 있는 것✔ 재테크 콘텐츠에 내 얘기가 없는 진짜 이유✔ 직장 초년생·자영업자·은퇴 준비자·가정주부별 다른 출발점✔ 나는 지금 어떤 유형에 해당하는지 확인하는 법✔ 내 상황에 맞는 첫 번째 행동을 찾는 체크리스트직장 초년생·자영업자·은퇴 준비자·가정주부, 출발점이 다르면 첫 번째 행동도 달라야 합니다 지난 글에서 이런 말씀을 드렸습니다. 재테크 유튜브를 3년째 봐도 실천이 없는 이유는 의지 부족이 아니라, 그 정보가 처음부터 내 상황을 위한 것이 아니었기 때문이라는 점입니다. 그렇다면 왜 많은 재테크 콘텐츠에는 정작 내 이야..

재테크 콘텐츠가 실천으로 이어지지 않는 3가지 이유와 출발점 💡 이 글에서 확인할 수 있는 것✔ 재테크를 3년 공부해도 실천이 안 되는 3가지 진짜 이유✔ 정보 소비와 실천의 결정적 차이✔ 왜 재테크 콘텐츠는 내 얘기가 없는가✔ 지금 당장 확인해야 할 체크리스트 4가지 당신 잘못이 아닙니다. 그 정보가 처음부터 당신의 상황을 위한 것이 아니었기 때문입니다 퇴근 후 소파에 앉아 유튜브를 켭니다. "월급쟁이가 10년 안에 10억 만드는 법" 끝까지 봅니다. 고개를 끄덕입니다. 댓글도 읽습니다. 그러면 곧바로 옆에 비슷한 영상이 뜹니다. "ETF 투자, 이것만 알면 됩니다" 이 영상도 봅니다. 중요한 부분은 메모까지 합니다. 또 다음 영상이 이어집니다. "연금저축 안 만든 사람, 지금 손해 보고 있습니다"..