실전 금융 톡톡

기준금리·COFIX·가산금리, 내 대출금리를 결정하는 세 가지 핵심 2026년 5월 28일, 한국은행 금융통화위원회는 기준금리를 연 2.50% 수준에서 유지하기로 결정했습니다.기준금리 동결 소식이 전해지면 많은 대출자는 자연스럽게 이런 질문을 하게 됩니다. "기준금리가 그대로라면 내 대출금리도 그대로여야 하는 것 아닌가?" 결론부터 말하면, 그렇지 않습니다. 한국은행 기준금리는 금융시장 전체 금리의 방향을 잡는 출발점에 가깝지만, 실제 대출금리는 시장금리, 은행의 자금조달비용, 대출 기준금리, 가산금리, 우대금리, 금리재산정주기까지 함께 반영되어 결정됩니다. 한국은행 기준금리는 콜금리 등 단기시장금리에 영향을 주고, 이후 장기시장금리와 은행의 예금금리, 대출금리로 파급됩니다. 다만 한국은행 기준금..

캠코의 '자산매입 후 임대(S&LB) 프로그램' — 중소기업 재무구조 개선 효과 보유 자산은 있지만 현금이 부족한 기업이 선택할 수 있는 방법 중 하나가 자산매입 후 임대(S&LB) 제도입니다.공장이나 사옥 같은 부동산을 캠코에 매각하고, 계속 사용하면서 일정 기간 후 되살 수 있는 구조입니다. 이 글은 캠코 S&LB 프로그램의 구조와 지원 조건, 재무구조 개선 효과, 실제 성공사례까지 기업의 자금조달 관점에서 정리합니다.자산매입 후 임대(S&LB)란 이 제도는 캠코 공식 명칭으로는 '자산매입 후 임대 프로그램'이지만, 기업 입장에서는 자산을 팔고 계속 사용하는 방식입니다. 영문 명칭 S&LB(Sale & Leaseback)의 Sale은 기업이 자산을 '판다'는 의미로, 기업이 행위의 주체임을 나타냅..

중진공 성장공유형 대출과 투자조건부 융자 쉽게 이해하기 중소기업이 정책자금을 떠올릴 때 가장 먼저 생각하는 것은 일반적인 저금리 대출입니다.그런데 중진공 정책자금 안에는 일반 대출 방식 외에도 대출과 투자의 요소를 결합한 지원 방식이 따로 있습니다. 바로 성장공유형 대출과 투자조건부 융자입니다. 두 방식은 담보력이나 과거 재무실적만으로 충분한 자금을 확보하기 어렵지만 기술력과 성장 가능성은 충분한 기업을 위해 설계된 제도입니다. 이 글은 두 제도가 일반 정책자금과 어떻게 다른지, 구체적으로 어떤 조건으로 지원되는지를 설명합니다.중진공 정책자금은 한 가지 방식만 있는 것이 아닙니다 중진공 혁신창업사업화자금의 융자 방식은 직접·대리 대출 방식과 융자에 투자 요소를 복합한 투융자 방식인 성장공유형 대출과 ..

마이데이터란 무엇인가 — AI 시대 금융 서비스 활용법과 주의사항 AI가 바꾸는 금융·투자의 미래 시리즈AI 시대 마이데이터 제도와 서비스 완전 가이드 | 동의만 했는데 내 정보가 어떻게 쓰이는지 알고 계십니까핵심 요약· 마이데이터는 여러 금융기관에 흩어진 내 금융정보를 한 곳에서 통합 조회하고 관리할 수 있게 해주는 제도입니다.· 2022년 본격 시행 이후 2025년 마이데이터 2.0으로 발전하면서 금리인하요구권 자동 행사, 숨은 자산 찾기,맞춤형 금융 추천까지 서비스가 크게 확장됐습니다.· 내 정보가 어디에 쓰이는지, 어떻게 보호되는지를 알고 활용하는 것이 AI 시대 금융생활의 기본입니다. 토스 앱을 열면 은행 잔액, 카드 사용 내역, 보험, 대출까지 한 화면에 보입니다. 뱅크샐러드에서는 오래전..

2026년 금융소비자보호법 기준 실전 체크리스트 들어가며 금융감독원이 2026년 4월 21일 발표한 「2025년 금융민원 및 금융상담 동향」에 따르면, 지난해 금융민원은 128,419건으로 전년 대비 10.4% 증가했습니다. 특히 금융투자 권역 민원은 65.4% 폭증했고, 손해보험 권역도 19.6% 늘었습니다. 금융상품 계약 과정에서 무엇을 질문하고 어떤 답변을 기록해 두는지가 분쟁의 향방을 결정합니다. 금융소비자보호법은 적합성 원칙, 적정성 원칙, 설명의무, 청약철회권, 위법계약해지권을 보장하고 있습니다. 이 권리를 활용하려면 계약 전 무엇을 확인해야 하는지 알아야 합니다. 1부. 대출 계약 전 반드시 물어볼 3가지 질문 1. 내 소득과 부채를 기준으로 이 대출이 적합합니까? 대출 상담에서 먼저..

자기주식 소각 의무화 시대, EB 공시를 읽는 법 메자닌 금융상품 공시 읽기 시리즈 2편입니다.1편에서는 메자닌 금융상품의 종류와 기본 구조에 대하여 살펴보았습니다.이번 글에서는 그중 교환사채(EB)를 다룹니다. 2025년 EB 발행은 전년 대비 136% 증가했고, 이런 급증세는 결국 입법으로 이어졌습니다. 개정 상법 이후 EB는 활용 방식 자체가 달라졌습니다. 이 글은 기업이 EB를 자금조달 수단으로 어떻게 활용해 왔는지, 제도 변화 이후 어떤 구조가 가능한지를 일반적인 관점에서 정리합니다. 특정 기업의 자금조달 의사결정이나 주가에 대한 평가가 아니라, 공시 자료를 읽는 방법을 다루는 것이 목적입니다. ☞ 핵심 내용 요약교환사채는 회사가 보유한 특정 주식과 교환할 수 있는 권리가 붙은 사채입니다...

기업의 경영성과를 산업 관점에서 해석하는 법 기업분석을 한다고 하면 많은 분들이 재무제표를 가장 먼저 꺼냅니다. 매출액이 늘었는지, 영업이익률이 개선됐는지, 부채비율은 적정한지, 현금흐름은 안정적인지 살펴보는 일은 기업분석의 기본입니다. 그런데 재무제표는 기업이 이미 만들어낸 결과를 정리한 자료입니다. 그 결과가 왜 나왔는지, 앞으로도 지속될 수 있는지, 외부환경이 바뀌면 얼마나 훼손될 수 있는지는 재무제표만으로 판단할 수 없습니다. 투자분석가든, 여신심사 담당자든, 기업마케팅 담당자든 반드시 기억해야 할 내용이 있습니다. 기업의 매출과 이익, 현금흐름은 기업 내부의 역량만으로 결정되지 않습니다. 개별 기업은 자신이 영위하는 사업이 속한 산업 안에서 수요를 확보하고, 경쟁기업과 시장을 나누며, 거래..

대출한도와 금리가 달라지는 이유를 CEO 관점에서 이해하는 법 중소기업 대표님들과 상담을 하다 보면 자주 듣는 질문이 있습니다. “우리 회사는 매출도 괜찮은데 왜 대출한도가 작습니까?”“담보도 있는데 왜 금리가 다른 회사보다 높습니까?”“거래를 오래했는데 왜 신용대출은 어렵다고 합니까?” 대표님 입장에서는 충분히 의문을 가질 수 있습니다. 회사는 정상적으로 영업하고 있고, 매출도 발생하고 있으며, 금융기관 거래도 꾸준히 해왔기 때문입니다. 그러나 은행 등 금융기관은 대표님이 느끼는 회사의 상태와는 다른 기준으로 기업을 평가합니다. 그 핵심 기준 중 하나가 바로 기업신용등급입니다. 기업신용등급은 단순한 점수가 아닙니다. 은행 등 금융기관이 이 회사가 앞으로 돈을 제때 갚을 수 있는지, 부실 가능성은 ..