실전 금융 톡톡

연금저축·IRP·ISA 실전 활용 — 세액공제와 비과세, 무엇을 먼저 채워야 할까 은퇴를 앞두고 망설였던 그날의 기억 나도 직장생활을 정리하고 은퇴를 앞두었을 때, 같은 고민을 했던 적이 있습니다. 그때가 2013년이었는데, 지금 돌이켜보면 그때는 선택지 자체가 단출했습니다. 연금저축은 이미 오래전부터 있던 제도였고, IRP도 2012년에 막 도입되어 시행 중이었습니다. 하지만 ISA는 아예 존재하지 않았습니다. ISA가 세상에 나온 건 그로부터 3년이 지난 2016년의 일이었으니, 당시 제가 고민할 수 있는 절세계좌는 연금저축과 IRP, 이 두 가지가 전부였던 셈입니다. 선택지가 적었던 만큼 셈법도 단순했을 것 같지만, 실제로는 그렇지 않았습니다. 막 도입된 IRP는 생소한 제도였고, 연금저축과 어..

임금상승률·투자수익률·근속기간으로 보는 퇴직연금 선택 기준 직장인 상담을 하다 보면 의외로 많은 분들이 이렇게 묻습니다. "퇴직연금이 있다고는 들었는데, 제가 받을 돈은 이미 정해진 건가요? 아니면 제가 운용을 잘해야 늘어나는 건가요?" 금융기관 재직 시절, 퇴직을 5년 앞둔 50대 고객이 상담창구를 찾은 적이 있습니다. 회사에서 퇴직연금 제도 변경 안내를 받았는데, DB형을 유지할지 DC형으로 전환할지 판단하지 못하고 있었습니다. 고객은 "수익률이 높으면 DC형이 무조건 좋은 것 아니냐"고 물었습니다. 그러나 상담을 진행해 보니, 이 고객은 임금상승률이 비교적 높고 정년까지 근속 가능성이 충분했으며 투자상품 경험은 거의 없는 분이었습니다. 이런 경우에는 단순히 예상수익률 하나만 보고 DC형을 선택..