실전 금융 톡톡

개인사업자·중소기업 대출심사에서 보는 상환능력 지표 대출 한도는 왜 예상보다 낮게 나올까 은행 재직 시절, 영업점과 기업금융 현장에서 대표님들을 상담하다 보면 자주 들었던 말이 있습니다. “담보도 있는데 왜 한도가 이렇게 낮게 나왔습니까?”“매출은 있는데 왜 추가 대출이 어렵다고 하나요?”“작년에는 됐는데 올해는 왜 안 된다는 건가요?” 대표님 입장에서는 답답할 수밖에 없습니다. 사업장은 계속 운영되고 있고, 매출도 발생하고 있으며, 담보도 있는데 금융기관의 대출 결과는 기대와 다르게 나오는 경우가 많습니다. 그런데 심사역 입장에서 보면 대출 한도는 단순히 담보 유무나 매출 규모만으로 결정되지 않습니다. 금융기관은 “이 회사가 앞으로 영업활동을 통해 대출 원리금을 정상적으로 갚을 수 있는가”..

은행에 가기 전, 내가 받을 수 있는 금리 수준을 미리 가늠해보는 가장 기본적인 방법 이 글의 대상 ☑ 주택담보대출·신용대출을 받으려는 개인 ☑ 개인사업자·소상공인 사장님 ☑ 중소기업 대표님 ※ 대출 상담 전 은행별 금리를 미리 비교하고 싶은 모든 분께 도움이 되는 글입니다. 대출 상담을 받기 전 가장 먼저 궁금한 것은 “어느 은행 금리가 낮을까?”입니다. 하지만 은행마다 상품 종류, 신용점수 구간, 담보 유형, 대출 대상에 따라 금리 수준이 다르기 때문에 한두 곳의 상담만으로 전체 금리 수준을 판단하기는 어렵습니다.이럴 때 먼저 확인해볼 수 있는 곳이 은행연합회 소비자포털입니다. 은행연합회 소비자포털에서는 주택담보대출, 전세자금대출, 개인신용대출, 개인사업자대출 등 주요 대출상품의 은행별 금리 정보..

신용점수·소득증빙·기존 대출금리로 보는 유형별 실전 준비 체크리스트 "준비 없이 상담받으면 절반도 못 씁니다." 중금리대출 상담 창구에서 가장 많이 듣는 말 중 하나가 "서류를 다시 준비해서 오세요"입니다. 직업 유형에 따라 준비해야 할 자료가 다르고, 같은 신용점수라도 소득증빙 방식에 따라 심사 결과가 달라질 수 있습니다.이번 편에서는 직장인, 개인사업자, 프리랜서 세 가지 유형별로 상담 전 준비해야 할 것들을 정리합니다. 유형별로 준비가 달라야 하는 이유 중금리대출은 하나의 상품이 아닙니다. 사잇돌대출, 민간중금리대출, 이번에 신설되는 개인사업자 전용 사잇돌대출까지 상품 유형이 다르고 금융회사마다 심사기준도 다릅니다. 공통적으로 보는 항목은 신용점수, 소득, 기존 부채 수준이지만 소득을 어떻..

사업장 데이터와 금융거래 정보가 신용평가에 활용되는 흐름을 이해하고 기본 관리 항목을 점검합니다 1편에서는 새로운 소상공인 신용평가체계( SCS )도입과 관련한 개요를, 2편에서는 새로운 SCB 평가체계와 평가 지표의 구조를 살펴봤습니다. 오늘은 마지막 질문으로 핵심적인 부분입니다. "그래서 나는 지금 무엇을 해야 하나요?" 내용을 아는 것과 행동하는 것은 다릅니다. 오늘은 지금 당장 시작할 수 있는 것들을 말씀드리겠습니다. ※ SCB 평가 지표의 세부 구조(AI 계량모형과 비계량모형 평가 항목)가 궁금하신 분은 2편을 먼저 읽고 오시면 이 글이 더 잘 이해됩니다. 먼저, 현실적인 기대치부터 SCB는 2026년 하반기부터 7개 은행에서 시범 ..

담보와 금융이력 중심 평가에서 매출, 상권, 리뷰 등 사업장 데이터 기반 평가로 확장되는 흐름을 정리합니다 핵심 요약신용평가는 과거 중심에서 사업 흐름 중심으로 변화합니다매출, 상권, 고객 데이터가 평가에 반영됩니다지금 준비하면 금리와 한도에서 차이가 발생합니다1편에서 현행 개인사업자 신용평가의 구조적 한계를 살펴봤습니다.담보 중심, 개인 금융이력 중심의 평가가 왜 소상공인에게 불리했는지, 그리고 새로운 평가체계 SCB가 왜 등장했는지를 다뤘습니다. 이제 다음 질문으로 넘어갑니다. 그래서 새 평가는 무엇을 기준으로 판단하는가? 핵심만 정리해 드리겠습니다. SCB란 Small-business & self-ownership Cred..

2026년 4월, 변화가 시작됐습니다소상공인 신용평가의 한계와 개인사업자 특화 신용평가 도입 오늘은 790만 개인사업자·소상공인 사장님이라면 반드시 알아야 할 소식입니다. 2026년 4월 9일, 금융위원회 현장 간담회에서 한 소상공인이 이런 말을 했습니다. "28살에 취업해서 3개월 다니니까 2,000만 원의 신용대출이 나오더라고요. 저희 어머니는 30년 장사하고 성실하게 상환을 해도 대출이 안 나와서 사채를 썼습니다." 이 한마디가 결국 정책을 바꿨습니다. 신용등급이 대체 뭐길래 — 사장님 대출에 이렇게 중요한가? 과거 은행 영업점에서 근무할 때 고객으로 부터 가장 많이 받는 질문이 있습니다. "신용등급이 낮으면 구체적으로 어떤 불이익이 있나요?" 대부분의 사장님들이 신용등급이 낮으면 "대출이 좀..